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Lunes, 18 noviembre 2019 | Redacción CEU
De ellos se dice que están sobradamente preparados, que siempre están conectados, que son exigentes, que les gusta emprender y que buscan continuamente nuevas experiencias. Por ser los "millennials" los primeros usuarios del mundo digital, la mayoría de sectores, entre ellos el financiero, pusieron su mirada en ellos: diseñaron productos hechos a su medida, con altas prestaciones, digitales y dirigidos a satisfacer sus necesidades e intereses particulares. La generación Y parece haber respondido bien a esa cuidada atención, ¿pero qué ocurre con el resto de generaciones? En concreto, el mundo fintech empieza a dar pasos en otras direcciones, por ejemplo, creando aplicaciones dirigidas a un público que resulta cada vez más atractivo: el de los baby boomers.
Los millennials son considerados la generación más fintech. Principalmente, han sido ellos los que han protagonizado la transición de un modelo bancario tradicional a un modelo que integra un nuevo catálogo de servicios financieros centrados en el universo digital e inspirados en los nuevos avances tecnológicos. Precisamente, como este segmento de la población representa el principal perfil de usuario de las empresas fintech, esta generación es la que parece estar marcando las dinámicas dentro del sector: inmediatez, globalización, personalización, irrupción de las grandes tecnológicas en las finanzas digitales, inclusión financiera, uso de tecnología disruptiva, etc.
La generación fintech
Prácticamente todos los expertos coinciden en destacar que el canal favorito de comunicación de los milénicos es el móvil, en particular, la mensajería instantánea (escrita y por voz). De hecho, en el mundo anglosajón se conoce a los jóvenes como la generation mute (generación muda) debido a su falta de interés en realizar y recibir llamadas. Como cabe esperar, esta tendencia también se ha visto reflejada en el mundo financiero. A los millennials no les gusta acudir a una sucursal bancaria, prefieren realizar todos los trámites a través de sus smartphones, y a ser posible sin tener que llamar en ningún momento por teléfono. Esta preferencia ha sido decisiva para el impulso de las empresas fintech, pero también ha tenido una particular incidencia en las nuevas estrategias desplegadas dentro del sector bancario tradicional.
Por otro lado, los milénicos tienen una mirada económica diferente a la de las generaciones que les precedieron. La crisis económica estalló justo en el momento en que estos jóvenes accedían al mercado laboral, por lo que, lejos de lo que pueda parecer, prestan mucha atención a sus finanzas personales. A su vez, factores como su destreza digital y la búsqueda de la inmediatez los han llevado a mantener una relación cada vez más estrecha con el mundo de las finanzas digitales. En esta relación se perciben ciertas tendencias, por ejemplo, depositan más confianza en las nuevas tecnologías, son proclives a realizar inversiones financieras (siempre que sean a través del teléfono), prestan mucha atención a los ideales que defienden las compañías y al impacto que tiene su inversión en el entorno, etc.
Una nueva perspectiva generacional en el sector
En la sociedad actual, conviven cuatro generaciones con enfoques muy diferentes sobre la vida y la economía: los baby boomers (que ahora tienen más de 50), la generación X (la generación sucesora), los millennials (treinteañeros y veinteañeros tardíos) y los centennials (la generación más joven). No es extraño por ello que, aunque las fintech hayan dirigido en un principio su atención a la generación más joven, digitalizada y con poder adquisitivo, ahora comiencen a abrir nuevos frentes:
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Baby boomers
Los baby boomers y los jubilados son una generación con un gran poder adquisitivo y patrimonial, y las empresas de tecnología financiera empiezan a ver en ellos un nuevo posible público objetivo. El informe Step aside, millennials: Why fintechs are targeting baby boomers & retirees? elaborado por CB Insights señala que este segmento de la población representa un mercado atractivo para el mundo Fintech. De hecho, un considerable número de compañías fintech están trabajando en el desarrollo de servicios adaptados a sus necesidades particulares. Entre ellos se encuentran servicios de hipoteca inversa, prevención de fraude, gestión financiera, seguros de salud, planificación patrimonial, etc. Esta atención creciente responde también a un mejor manejo de la tecnología por parte de esta generación. No obstante, la brecha tecnológica y la desconfianza siguen siendo los principales obstáculos en la relación fintech-sénior.
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Generación X
En 2017, el 25% de la población mayor de 35 años pagó con el móvil en tiendas físicas. La generación X no está tan alejada de la generación Y, y seguramente por ello ha sabido identificar aquello que hace atractivo a los servicios que ofrecen estas compañías. Así lo pone de manifiesto un análisis llevado a cabo por The Valley. En concreto, el estudio de este hub de conocimiento especializado en detectar tendencias digitales señala un trasvase de clientes de la banca tradicional a estos nuevos servicios digitales por razones como los costes y comisiones menores, la falta de transparencia, la sencillez de las operaciones o el descontento social.
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Generación Z
Es la generación con menor poder adquisitivo y también la más dependiente, pero eso no quiere decir que no se puedan crear productos digitales adecuados a su perfil. Por el momento, la mayoría de cuentas dirigidas a este público no son digitales, algo que resulta realmente paradójico si se tiene en cuenta que esta es la única generación que ha nacido en un contexto completamente digital. No obstante, las empresas fintech empiezan a trabajar en el desarrollo de servicios que cumplan con las necesidades e intereses de los centúricos. En este caso, uno de los grandes escollos es la falta de atención en la educación financiera de los más jóvenes.
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